AI Overview
「臺灣錢，淹跤目」（Tâi-uân tsînn, im kha-ba̍k）是一句流傳已久的台語諺語，字面意思是「台灣的錢多到淹沒了腳踝」，用來比喻台灣遍地錢財、非常容易謀生。
這句話在不同歷史時期有其代表性意義：
【台灣有 65 兆存款，但連「億級富人」都把 44% 的錢放在箱子裡】
老喬 4/29 剛參加位於台北 W 飯店的台北全球財富峰會。
一整天會議，金管會副局長、星展銀行、台灣證交所、Carlyle、EQT、BNP Paribas… 亞洲財富管理圈的主要參與者，把「台灣的錢」攤在桌上，講了八小時。
我聽完只想分享三點。
━━━━━━━━━━━━━━━
先講一個你可能沒意識到的事實。
台灣總存款 65 兆台幣，30 年成長 6 倍。
外匯存底全球第 4、人均金融資產淨值全球第 5、台股市值全球第 7。
每 200 個台灣人裡，就有 1 個資產破億（全台 12.4 萬人）。
看起來是不錯的成績單。
但金管會法源化認證的「高資產客戶」——23,206 人、AUM 近 2.4 兆——他們的錢怎麼擺？
▍44%，還躺在銀行存款裡。
過去 30 年，台灣銀行的實質報酬接近零。
也就是說，這群已經舉手認證自己有錢的人，把將近一半的籃子，放在報酬難以對抗通膨的位置。
這就是台灣財富 2.0 的真實起點。
━━━━━━━━━━━━━━━
第二句，是金管會主委的比喻。
「我們沒有要把雞蛋都拿過來。要嘛你分幾顆過來，要嘛我帶鍋子，去海外幫你撿蛋。」
過去 20 年，台灣的有錢人把錢搬去新加坡、香港、瑞士。
政府現在想撿回來。
高雄亞洲資產管理中心試辦 7 個月，AUM 已經破 3,700 億，家族辦公室累積 127 組。
今年 7 月起，部分業務全國適用。
但老喬聽完的體感，外面的錢很難進來，也許放在箱子裡的現金更容易一些。
也就是國內這 23,206 位舉了手、卻把 44% 放在存款的客戶。
━━━━━━━━━━━━━━━
第三句，是整場最重的一句。
台灣證交所副總、同時是亞資中心 COO 的 Brenda Hu 站起來，講了這句話：
▍「Taiwan 的挑戰，不是怎麼把錢吸引進來。是怎麼把已經在這裡的錢，留下來。」
我愣了一下。
過去 20 年的論述都是「招商」「引資」「金融中心」。
她把問題重新定義了——
65 兆存款、2.4 兆 AUM，本來就在台灣。
問題不是吸引，是留住。
而留住的關鍵不在大樓、不在 KPI，而在三題硬骨頭：
・自管派為什麼把錢匯出去？
・家族傳承為什麼選新加坡？
・中產為什麼覺得理專不可靠？
每一題都不是改個 KPI 能解的。
但這是金融監理單位第一次，公開地把問題提出了。
━━━━━━━━━━━━━━━
最後再補一個比喻，是星展 Frank 講的。
銀行做核心系統重整，他叫它「Heart Surgery」。
不是換器官，是開心臟。
「外面看銀行光鮮亮麗。裡面看，整個 IT 部門都知道我們在跟時間賽跑。」
老喬聽到這段笑出來，很有感。
因為過去一個多月，我用 Claude Code 把 Gmail 帳單、銀行餘額、信用卡、券商報酬全串起來——
以前手動拉資料 3 到 4 小時、做了 12 年。
現在 10 分鐘。
家庭 CFO 級別的財務儀表板，AI 已經做到了。
而銀行還在開心臟。
這是金融體系正在面對的轉型挑戰。
但對另一群人來說，也是新的入場機會。
━━━━━━━━━━━━━━━
老喬的小結。
台灣的儲蓄率 40%（國民口徑），是值得被認真討論的結構性議題之一。
65 兆台幣裡，相當一部分 30 年來實質報酬接近零。
對國家層級來看，是資本配置上的失衡。
對個別家庭來看，是「名目上在累積，實質購買力卻被通膨稀釋」的狀態。
聽完這場峰會，我感覺——
下個十年，台灣會出現一批從本土大型銀行私人銀行部門（PB, Private Banker）出來、自立門戶的「獨立財富管理機構」（業界稱 EAM, External Asset Manager——簡單說，就是脫離大型銀行體系，獨立經營的精品財富管理公司，香港、新加坡過去 6-8 年已經走過這條路）。
同一時間，也會出現一批不靠銀行、自己搭籃子的「自管派」家庭 CFO。
財富 2.0 不是政府蓋出來的。
是每一個搞清楚自己站在哪裡的人，自己走出來的。
━━━━━━━━━━━━━━━
如果你想看清楚自己在這張財富地圖上的位置，我把整套整理放在 blog 上：全景地圖、KPMG 高資產調研、台股三引擎、稅收結構。
不會告訴你怎麼變有錢。
但會讓你看到，現在這個位置往上走的結構長什麼樣子。
連結放留言。━━━━━━━━━━━━━━━
沒有留言:
張貼留言